Banco Nación incorpora préstamos UVA para la compra de autos con cuotas iniciales sensiblemente más bajas

El Banco Nación puso en marcha desde el lunes 7 de septiembre una nueva variante de su línea +Autos con BNA destinada a la adquisición de vehículos 0km y usados de hasta diez años de antigüedad, financiada mediante créditos ajustados por Unidad de Valor Adquisitivo (UVA). El subrégimen UVA, vigente desde 2016 en el sistema financiero argentino, expresa los montos en una unidad que se actualiza por el índice de inflación que publica el Banco Central de la República Argentina (BCRA), de modo que tanto el capital como las cuotas se recalculan periódicamente en función de la variación de precios. La opción cubre hasta el 100% del valor de automóviles, pick-ups y utilitarios, sin exigir la constitución de prenda, y asigna un cupo máximo de $100 millones por persona. Los plazos de devolución oscilan entre 12 y 60 meses.

Tasas y condiciones de acceso

• Para clientes que perciben haberes o jubilaciones en el Banco Nación, la tasa es de UVA más 19% TNA (Tasa Nominal Anual).
• Para el resto de los usuarios, la tasa es de UVA más 25% TNA.
• Los plazos van de 12 a 60 meses.
• El monto máximo es de $100 millones por persona.
• El trámite se realiza de forma online en la red de más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta, con la sola presentación del DNI.

La diferencia más visible respecto del esquema tradicional a tasa fija radica en el valor inicial de la cuota. Considerando un préstamo de $10 millones a 60 meses, un cliente con haberes depositados en el Nación abonaría una primera cuota estimada de $292.656 bajo la modalidad UVA, frente a $424.330 si optara por la línea a tasa fija. Para clientes sin relación de haberes con la entidad, los montos respectivos serían de $343.333 y $508.664. La propia entidad aclara que se trata de valores orientativos, sujetos a la evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento de la solicitud.

Cómo se actualiza la cuota y qué resguardos ofrece la línea

En los créditos UVA, el capital adeudado se actualiza por la evolución de la inflación, por lo que las cuotas sucesivas varían según el comportamiento del índice. Con el propósito de acotar ese riesgo, la línea incluye una opción adicional, con un costo extra de un punto porcentual anual, destinada a limitar el incremento de la cuota a la variación del Coeficiente de Variación Salarial (CVS), indicador elaborado por el INDEC que mide la evolución de los salarios formales. El mecanismo está pensado para los usuarios que privilegian la previsibilidad frente a la magnitud de la cuota inicial.

En materia de capacidad de endeudamiento, la cuota UVA no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante, mientras que en la línea a tasa fija el tope se ubica en 35% para clientes con haberes y jubilaciones en el Nación y en 30% para el resto. La línea tradicional a tasa fija en pesos, con plazos de hasta 72 meses y tasas de 36% TNA (haberes BNA) o 46% TNA (resto), sigue disponible en paralelo, de modo que el usuario puede comparar ambas modalidades antes de decidir.

En términos de comparación interanual, el lanzamiento de esta variante UVA se inscribe en un contexto en el que la financiación de vehículos 0km atraviesa niveles de penetración sensiblemente inferiores a los registrados en 2018, año en que los créditos prendarios representaban cerca del 40% de las operaciones de compra de autos nuevos, frente a un porcentaje que hoy se ubica en torno del 15% según datos difundidos por la Asociación de Concesionarios de Automotores de la República Argentina (ACARA). La incorporación de la herramienta UVA apunta, justamente, a dinamizar ese segmento mediante cuotas iniciales más accesibles.

En Buenos Aires quedan por definirse aún dos aspectos centrales. Por un lado, la decisión del Banco Central respecto de eventuales modificaciones en la regulación de los créditos UVA, que rige desde la comunicación A 5949 y sucesivas, en particular los topes de cartera y los requisitos de exposición al riesgo de los intermediarios financieros. Por el otro, la respuesta que ofrezca el mercado en cuanto a tasas, plazos y requisitos para los clientes que opten por la nueva línea en los próximos meses, así como el desempeño del indicador inflacionario que determina la actualización del capital y de las cuotas.