El alivio que muchos neuquinos esperaban: cómo funciona el plan que ya refinanció deudas en casi 200 familias

Aquella mañana caminé por la vereda de la sucursal central del Banco Provincia del Neuquén con la sensación de que algo estaba cambiando en la fila de gente que esperaba del otro lado de la puerta. Eran las nueve y media y ya había más de veinte personas esperando, varias con carpetas bajo el brazo y esa expresión de quien llega a ordenar papeles pendientes, no a pedir un crédito nuevo. Yo había ido a entender de qué se trataba eso que el gobierno neuquino había bautizado como Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia, y lo que encontré del otro lado del mostrador me terminó contando bastante más que cualquier comunicado oficial.

Porque la realidad es que la herramienta ya está funcionando. En los primeros diez días desde su lanzamiento, el banco procesó 199 operaciones por un total de 2.259 millones de pesos, según los datos que me confirmaron fuentes de la entidad. Y si uno le suma las líneas propias de reestructuración que el BPN ya tenía activas desde enero, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos, una cifra que deja ver la magnitud real del problema de endeudamiento que arrastran las familias de la provincia.

Cómo es el mecanismo, en la práctica

La lógica del plan es bastante directa y por eso mismo resulta atractivo. Una familia neuquina que tenga deudas vencidas con el BPN puede unificarlas en un único crédito, extender el plazo hasta cinco años y pagar una cuota que no supere el 30% de sus ingresos netos mensuales. En criollo: en lugar de andar saltando entre varios compromisos y a veces sin poder pagar ninguno, se pasa todo a una sola obligación con un tope que la hace manejable.

Para acceder hay dos condiciones centrales: tener domicilio real en la provincia de Neuquén y registrar en el banco una categoría de deudor distinta de Normal según los criterios del Banco Central. En la práctica, esto significa haber caído en mora en algún crédito vigente con la entidad. No es un plan para el que está al día, sino justamente para el que dejó de estarlo y necesita una puerta de salida.

• Monto máximo por operación: 50 millones de pesos.
• Opción en pesos: tasa fija del 35% TNA, plazo de hasta 60 meses.
• Opción en UVA: tasa del 5% más ajuste por inflación, plazo de hasta 36 meses.
• En ambos casos el nuevo préstamo cancela la totalidad de la deuda previa con el banco, incluyendo capital, intereses, comisiones y gastos.
• El tope del 30% del ingreso neto se verifica al momento del otorgamiento: si los ingresos declarados no alcanzan para ese porcentaje, el crédito no se aprueba.

La letra chica y lo que viene

Lo que todavía no termina de desplegarse del todo es la adhesión del resto del sistema financiero. Para los bancos y billeteras digitales que se sumen al programa, el esquema contempla una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados bajo el plan. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación, así que la adhesión formal de otras entidades quedó habilitada, aunque hasta ahora el BPN es el que llevó la delantera.

Cuando salí de la sucursal me crucé con Jorge, un vecino de 53 años que estaba terminando de cargar el formulario en su teléfono, apoyado en la baranda de la entrada. Me contó que hacía casi dos años que venía arrastrando una deuda con el banco y que por primera vez sentía que le ofrecían algo pensado para ordenar la situación y no para apretarlo más. Charlamos apenas un par de minutos, lo justo para que me dijera que iba a llevar la propuesta a su casa y discutirla con su mujer antes de firmar. Me dio la sensación de que se iba un poco más liviano que como había llegado, y eso, en medio de un escenario donde tantas familias neuquinas están renegociando sus números para llegar a fin de mes, no es un dato menor.

¿Conocés a alguien que haya usado un plan de refinanciación bancaria para ordenar sus deudas? Contanos cómo le fue.