Plazo fijo: las simulaciones bancarias arrojan diferencias de hasta $1.640 en los intereses sobre un millón de pesos

Matías Vrsalovich, Industria y economía. Una colocación de un millón de pesos a plazo fijo arroja intereses sensiblemente distintos según la entidad financiera, la vía de contratación y la cantidad de días durante los cuales el capital queda inmovilizado. Las simulaciones oficiales de los bancos, consultadas por este medio, muestran que, para un mismo capital de referencia, la diferencia entre la oferta más baja y la más alta puede superar los 1.640 pesos en el período contratado, un margen que obliga al ahorrista a revisar varios componentes antes de decidir.

El Banco Nación lidera en el canal electrónico

El Banco Nación, a través de su banca por internet, ofrece una Tasa Nominal Anual (TNA) de 18,75% para depósitos a 30 días. Sobre un capital de un millón de pesos, el simulador de la entidad devuelve un interés de 15.410,96 pesos, con un monto final a cobrar al vencimiento de 1.015.410,96 pesos. La Tasa Efectiva Anual (TEA) de esa propuesta se ubica en 20,10%, ya que contempla la capitalización sucesiva de los intereses a lo largo de un año.

Cuando la misma operación se constituye en una sucursal física, la TNA desciende a 15,50%, lo que reduce el rendimiento sobre un millón de pesos a 12.739,73 pesos y deja el total en 1.012.739,73 pesos. La diferencia entre ambas modalidades dentro de la misma entidad supera los 2.670 pesos, un dato que evidencia cómo el canal de contratación puede modificar el resultado final.

ICBC, por debajo del 17% nominal

El ICBC, segunda entidad analizada, presenta una TNA de 16,80% para un plazo fijo tradicional a 30 días. La simulación sobre un millón de pesos arroja intereses por 13.808,22 pesos y un monto final de 1.013.808,22 pesos. La TEA de la propuesta alcanza 18,16%, por debajo de la ofrecida por el Nación en su canal electrónico.

Banco Provincia: 32 días en lugar de 30

El caso del Banco Provincia requiere una lectura particular, dado que su simulador está configurado sobre una base de 32 días y no de 30. Con una TNA de 21%, el rendimiento sobre un millón de pesos asciende a 18.410,96 pesos, con un total a cobrar de 1.018.410,96 pesos. La cifra resulta la más alta del conjunto, pero incluye dos días adicionales de inmovilización del capital, un factor que debe ser identificado al momento de compararla con las restantes ofertas.

Qué tener en cuenta antes de confirmar la operación

• La TNA indica el interés anualizado, pero el rendimiento efectivo depende de los días efectivamente depositados: a igual tasa, más días significan más pesos.
• La TEA incorpora la reinversión sucesiva de los intereses, por lo que suele ser más alta que la TNA cuando se proyectan los rendimientos a un año completo.
• El plazo fijo tradicional no admite cancelación anticipada: una vez constituido, el capital permanece inmovilizado hasta el vencimiento pactado.
• La tasa puede modificarse en cualquier momento, por lo que se recomienda revisar el simulador de cada banco el mismo día en que se concrete la operación.