Dos de cada tres hogares argentinos se quedan sin liquidez antes del día 20 y el crédito se vuelve un puente hacia fin de mes

El 66% de los argentinos consultados por Zentrix Consultora en septiembre agotó sus ingresos antes del día 20 del mes, según el Monitor de Opinión Pública difundido por la consultora. El dato confirma una tendencia que se sostiene desde marzo: el grueso de los hogares no llega al cierre del mes con dinero disponible y apenas uno de cada diez encuestados consigue ahorrar una parte de lo que percibe.

El crédito como salvavidas de corto plazo

Frente a ese escenario, el endeudamiento se volvió la herramienta habitual para completar el mes. El 56,2% de los encuestados tomó deuda en los últimos seis meses y, de ese universo, el 55,1% lo hizo para pagar alimentos o gastos de salud, rubros que históricamente encabezan la lista de necesidades básicas. Un 21,3% destinó el crédito a cancelar tarifas y servicios. La utilización de préstamos para la compra de bienes durables —electrodomésticos, vehículos o equipamiento del hogar— se redujo al 11,8%, una proporción que difiere del patrón observado en ciclos anteriores, cuando ese era el motivo principal por el que las familias se endeudaban.

La presión se concentra en los sectores más bajos y en los menores de 40 años

La situación varía de manera marcada según el nivel de ingresos. En los estratos bajos, el 59,6% de los hogares se queda sin dinero antes del día 15 y el 83,3% no supera el día 20. En ese segmento, el 68,1% tomó deuda durante el último semestre, dos de cada tres con el objetivo de cubrir gastos esenciales, y el margen de ahorro queda por debajo del 1%. En la clase media, el 51,4% agota sus ingresos antes del fin de mes; entre quienes se endeudaron, el motivo más frecuente fue el pago de servicios, con un 29% de los casos. En el extremo opuesto, en los sectores altos, solo el 20% llega sin dinero al cierre del mes, el 61,9% logra ahorrar y, cuando pide crédito, lo hace fundamentalmente para adquirir bienes durables, en el 63,4% de los casos.

Los menores de 40 años aparecen como el grupo más expuesto: el 60,9% tomó deuda en el último semestre, apenas el 3% consigue ahorrar y el 72% no supera el día 20. La ausencia de reservas vuelve a cualquier gasto imprevisto —una reparación, un problema de salud, un pico de tarifas— en una nueva toma de crédito, en un ciclo que se retroalimenta.

Percepción de ingresos, inflación y expectativa de intervención estatal

• El 81,8% de los consultados considera que sus ingresos no acompañaron a la inflación, una lectura que se sostuvo por encima del 81% desde marzo y alcanzó un pico de 87,4% en julio.
• El 67% de los encuestados espera alguna forma de intervención del Estado frente a la morosidad de los hogares.
• Dentro de ese universo, el 61,3% propone regulaciones sobre las condiciones de otorgamiento de crédito y solo el 7,5% pide una condonación de deudas, un dato que acota el repertorio de medidas considerado aceptable por la población.

El cuadro que deja el relevamiento describe una economía en la que el crédito dejó de ser un instrumento de financiamiento de bienes durables y pasó a funcionar como un mecanismo de supervivencia mensual para los hogares de menores recursos y para los más jóvenes. Resta definir en Buenos Aires si el debate sobre la intervención se concentrará en la regulación de las condiciones del crédito —la opción que reúne mayor consenso— o si abrirá paso a instancias de discusión más amplias, como la recomposición real de los ingresos frente a la inflación, un punto que el propio estudio deja instalado en la agenda.